Rabu, 24 April 2013

MATERI PELATIHAN BPR ACCOUNT OFFICER

MATERI (MODUL) PELATIHAN BPR
TEMA KOMPETENSI ACCOUNT OFFICER
S
JENIS TRAINING BPR : 
Kompetensi Teknis Account Officer dan Collector
MODUL TRAINING : 
STRATEGI PEMBERIAN KREDIT YANG PROFITABLE DENGAN SISTEM ANALISA KREDIT TERPADU
  Latar belakang Pelatihan :
   Pemberian kredit merupakan aktivitas utama BPR dalam penyaluran dana untuk memperoleh Pendapatan dan Profit.
   Kredit adalah Asset Terbesar BPR yang tergolong Produktif, akan tetapi memiliki Risiko yang akan berdampak pada terjadinya Kerugian bagi BPR apabila tidak dikelola dengan baik, dan pastinya akan menghambat kemampuan BPR dalam memperoleh profit.
   Ada 3 (Tiga) Faktor besar penyebab kredit bermasalah di BPR yaitu Faktor Ekternal diluar kontrol BPR, Faktor Debitur sepenuhnya berada di diri debitur dan Faktor Internal atau Human Error yang bersumber dari dalam BPR karena Kurang Kompetennya Account Officer BPR dalam melakukan ANALISA KREDIT dan LEMAHNYA PEMANTAUAN KREDIT .
Akibatnya :
1.  BPR kesulitan menagih karena salah analisa character dan capacity
2.  BPR kesulitan melakukan eksekusi karena pengikatan agunan keliru dan  Agunan tidak marketable bahkan tidak ada agunan
3.  BPR mengalami gangguan Cash Flow operasional 
4.  BPR mengalami peningkatan biaya PPAP
5.  BPR mengalami peningkatan overhead tenaga kerja untuk collection
6.  BPR mengalami peningkatan rasio Non Performing Loan (NPL)
7.  BPR akan mengalami penurunan Pendapatan dan Profit
 
   Dalam Pelatihan ini, Peserta di berikan sebuah Sistem Analisa Kredit Terpadu yang akan menjadi alternatif acuan dalam memproses kredit dengan identifikasi risiko sejak awal, sehingga akan memudahkan pekerjaan dan  dapat meminimalkan risiko kredit bermasalah.
  Apa Manfaat Pelatihan  :
1.    Peserta memiliki pemahaman efek risiko pemberian kredit yang harus diperhatikan dalam memproses kredit.
 2.   Peserta memiliki keterampilan dalam melakukan Analisa Kredit dengan Sistem Terpadu agar kredit yang diproses dapat terhindar dari masalah dikemudian hari.
3.    Peserta memiliki pemahaman akan faktor krusial dalam akad kredit yang berisiko bermasalah jika terjadi kekeliruan.
4.   Peserta memiliki tambahan inisiatif dalam mengambil tindakan untuk menekan dan menyelesaikan kredit bermasalah atau Non Performing Loan (NPL).
Inti Materi Pelatihan  :
1.   Risiko Pemberian Kredit dan Efek Kerugian Terhadap BPR
2.   Faktor Human Error Dalam Proses Kredit
3.   Prinsip Analisa Kredit  6 C
4.   Indentifikasi Risiko Character, Capacity dan Collateral
5.   Aplikasi Sistem Analisa Kredit  Terpadu (SAKT)
6.   Faktor Krusial dalam Akad Kredit
7.   Tindakan Menekan dan Menyelesaikan NPL
 
Peserta Pelatihan :
1.   Staf Marketing atau Account Officer
2.   Kabag Kredit, Kabag Operasional dan Pejabat Eksekutif
Lama Pelatihan :
Waktu yang diperlukan untuk Pelatihan Ini  adalah 7 (Tujuh) Jam
MATERI (MODUL) PELATIHAN BPR
TEMA KOMPETENSI ACCOUNT OFFICER
S
JENIS TRAINING BPR : 
Kompetensi Teknis Account Officer dan Collector
MODUL TRAINING : 
STRATEGI MENYEHATKAN RASIO NON PERFORMING LOAN
   Latar belakang Pelatihan :
     Non Performing Loan atau Kredit Bermasalah adalah penyakit yang menyerang kepada BPR sebagai akibat aktivitas pemberian kredit yang penyebabnya berbeda-beda di setiap BPR. Berdasarkan pengalaman di BPR dan pengamatan saya  penyebabnya antara lain  :
  1.  Human Error Staff  yang bertugas memproses kredit.
  2.  Proses kredit tidak dilaksanakan sesuai SOP yang ditetapkan.
  3.  Kejar target sehingga lalai dan tidak prudent (hati-hati).
  4.  Proses pencairan yaitu pengikatan kredit dan agunan tidak teliti.
  5.  Agunan yang diterima bermasalah dan tidak marketable.
  6.  Nasabah tanpa agunan tidak dikoordinir dengan benar .
  7.  Monitoring tidak efektif bahkan cenderung tidak dimonitor.
  8.  Tidak melakukan tindakan cepat dan tepat saat awal bermasalah.
  9.  Tidak melakukan proses hukum berupa penerbitan Surat Peringatan.
10.  Attitude Staf Kredit  yang tidak baik.
11.  Tidak memiliki kemampuan dalam menangani kredit bermasalah.
12.  Penanganan kredit bermasalah tidak berdasarkan prioritas.
  Akibatnya :
1.   Angsuran kredit banyak yang menunggak.                                                           
2.   Fokus kerja Account Officer pada tagihan sehingga tidak fokus pada  pelemparan kredit.                                                                                         
3.   Rasio Non Performing Loan terus meningkat.
4.   Permasalahan semakin rumit karena ditambah faktor Debitur yang tidak kooperatif dan Agunan sulit dikuasai BPR.
 
     Dalam Pelatihan ini, Peserta akan diberikan penjelasan tahapan-tahapan dan alternatif tindakan dalam Penanganan Kredit Bermasalah secara sistematis sehingga berdampak pada kesehatan rasio NPL.
  Apa Manfaat Setelah Mengikuti Pelatihan  :
1.   Peserta memiliki pemahaman mengenai tahapan-tahapan dalam penanganan kredit bermasalah secara sistematis dengan menyesuaikan pada permasalahan kredit di BPR peserta.
 2.  Peserta memiliki alternatif dan solusi dalam mengupayakan menangani kredit bermasalah yang terbaik sehingga rasio NPL selalu dalam kondisi sehat sesuai ketentuan Bank Indonesia dan berdampak positif terhadap pendapatan BPR.
Inti Materi Pelatihan  :
1.   SOP Penanganan Kredit Bermasalah
2.   Menelusuri Kronologis Faktor Permasalahan Kredit
3.   Opini Hukum Kredit Bermasalah
4.   Membuat Prioritas Penanganan Kredit Bermasalah
5.   Alternatif Penyelesaian Kredit Bermasalah
6.   Metode Approach Dalam Penyelesaian Kredit Bermasalh
7.   Legal Action Dalam Penyelesaian Kredit Bermasalah
8.   Mencegah Gugatan Debitur
 
Peserta Pelatihan :
1.   Account Officer dan Collection
2.   Kabag Kredit
Lama Pelatihan :
Waktu yang diperlukan untuk Pelatihan Ini  adalah 7 (Tujuh) Jam
MATERI (MODUL) PELATIHAN BPR
TEMA KOMPETENSI ACCOUNT OFFICER
S
JENIS TRAINING BPR : 
Kompetensi teknis account officer
MODUL TRAINING : 
MENCIPTAKAN PELAYANAN DAN PENAWARAN                 KREDIT YANG POWER FULL
  Latar belakang Pelatihan :
  Persaingan yang semakin ketat dalam dunia perbankan termasuk BPR mengindikasikan diperlukannya SDM di bidang pemasaran dan customer service yang handal dalam melayani dan menawarkan produk kepada prospek.  Tentunya bukan hal mudah untuk menawarkan produk, untuk itu diperlukan keterampilan khusus agar prospek yang bagus tidak pindah ke pesaing hanya karena staf marketing tidak bisa membangun komunikasi dalam melayani dan menawarkan sehingga prospek tidak terpengaruh untuk menjadi nasabah BPR.  Penjualan tidak akan terjadi tanpa penawaran dan penawaran tidak akan terjadi, jika Staf Marketing BPR tidak memiliki kemampuan dalam mempengaruhi prospek.
  Pelatihan ini diselenggarakan dengan mempertimbangkan adanya tuntutan perusahaan untuk meningkatkan penjualan produk yang akan memperbesar asset produktif dan pendapatan usaha . Dengan demikian untuk mencapai apa yang menjadi tujuan BPR sangat diperlukan SDM yang kompeten di bidang marketing dan pelayanan.
  Dalam meningkatkan pelayanan dan penawaran produk tidak hanya terbatas pada penampilan dan kemampuan menguasai pengetahuan produk. Akan tetapi diperlukan sebuah Mindset (Pola Pikir) yang akan membentuk dirinya memiliki motivasi yang tingga untuk mencapai hasil erja yang terbaik dalam memberikan pelayanan dan penawaran kepada nasabah. Harus dibangun Mindset Pemenang atau Achiever Mindset. Dalam pelatihan ini akan dijelaskan apa saja komponen Achiever Mindset yang akan mendorong terciptanya produktivitas dalam penjualan produk.
  Satu hal penting bahwa dalam menjual produk jasa tidak hanya menekankan pada murahnya harga atau manfaat saja tetapi menekankan pada Values yang diberikan setelah Prospek menjadi Nasabah.
 Apa Manfaat Setelah Mengikuti Pelatihan  :
1.   Peserta memiliki keterampilan dalam melakukan penawaran dan pelayanan yang akan mendukung aktivitasnya berhubungan dengan prospek dan nasabah.
2.    Peserta memiliki pengetahuan yang mendukung kinerjanya dalam meningkatkan jumlah prospek dan nasabah.
3.    Peserta memiliki keterampilan dalam melakukan Rapport (pendekatan) dengan membangun komunikasi sesuai dengan pikiran bawah sadarnya (Sub conscious Communication) sehingga dapat mempengaruhi prospek untuk melakukan Action menggunakan produk BPR dengan cara             yang jujur.
Inti Materi Pelatihan  :
1.   Persiapan Sebelum Melakukan Penawaran dan Pelayanan  
2.   Empat Prinsip Dasar Dalam Penjualan Produk  (Zig ZigLar  System)
3.   Membangun Mindset Achiever (Pola Pikir Pemenang)
4.   Teknik Number of Game dalam mendapatkan nasabah    
5.   Memahami Psikologi Komunikasi VAK (Visual ;  Auditory ; Kinesthetic)
6.   Script Membangun Pertanyaan dalam Komunikasi Penawaran
7.   Teknik mempengaruhi Prospek sejak Rapport sampai Close
8.   Jual Values Produk dan Pelayanan dalam meningkatan Loyalitas Nasabah
 
Peserta Pelatihan :
1.   Account Officer 
2.  Staf Front Office
3.   Kabag Kredit
Lama Pelatihan :
Waktu yang diperlukan untuk Pelatihan Ini  adalah 7 (Tujuh) Jam